心有余而力不足,当收入跟不上支出,规划资产配置能实现财务自由?

财务自由,可以说是绝大多数人毕生追求实现的目标。对于财务自由来说,其实不完全取决于个人收入的高低,而更在于人们的被动收入是否能够超过其日常的消费支出。根据目前世界上普遍认可的对于财富自由的研究,财务自由所依赖的被动收入,来源于其他人的主动收入,因此财务自由仅仅适用于少量人口。换句话说,再不规划资产配置就晚了!


为了实现财务自由,我们需要先了解实现财务自由的途径,也就是被动收入的种类。


几种被动收入的主要来源,分别是:
1.出租物业的租金
2.股票和基金的收入 
3.银行定期存款的利息、借钱给别人产生的利息 
4.图书或音乐创作产生的版税,专利费等 
5.前任或配偶赔偿的每月生活费,子女抚养费或儿童信托基金 
6.退休养老金



可以很轻易的看出,可以由自己控制的被动收入主要是前三种,均为投资理财获得的收入。其中出租物业的租金是人们达到财务自由最常见的渠道。其优点是一旦拥有了一个可供出租的物业,它就能产生被动收入,而且是长期产生现金流的优质资产。

而对于在中国境内投资物业,是一个前期投入高,资金利用率低的事情。以北京为例,疫情前一处350万左右的房产,每月的租金约为6000余元,换算成收益率也就是2%-3%的水平。

因此,我们不妨将目光转投向东南亚,看看那些房价水平还相对较低的国家,能不能帮助我们在实现财务自由的路上迈出一大步。其中,在租金回报方面,菲律宾可以说是非常优秀的国家。

根据高力国际2019年发布的数据看,菲律宾全境的平均租金回报率为7.53%,为亚太领先的水平。其次,菲律宾的物业升值较为稳定。主要受到两方面的影响,一是人口,二是土地,这两点也是影响房产供需的核心因素。菲律宾土地资源非常紧张,而人口却达到了1亿1千万之多,再加上众多的旅游度假岛屿无法大幅度开发住宅,因此可供住宅使用的土地就非常少了。马尼拉大都会区的人口密度越是上海的十倍还要多。较少的供给和超量的需求,促进了菲律宾房产的不断增值。


选定了国家,在区域选择上也是需要在“货比三家”的。因为不同区域的发展水平,房价水平以及租住需求不同,所产生的收益也会产生差别。收租本质上是投资,投资就是要做到“稳方向,抓细节”,做好了细节,才能为自己争取更多的收益。根据高力国际最新发布的报告,在未来12个月中,曼达卢永为马尼拉大都会最赤手可热的房产投资区域,超过38%的受调查者倾向于在此区域投资。


曼达卢永周边为马尼拉的三大CBD,分别是“亚洲曼哈顿”Makati, “小新加坡”BGC以及马尼拉“国贸”Ortigas,曼达卢永在其包围的中心位置。但是其房价水平只有周边CBD区域的60%左右,而其面向的租住群体却是完整的三大CBD区域。

曼达卢永处于一个房屋需求旺盛,但是房价水平却较低的状态,此时正是投资曼达卢永的好时机。包括百年集团Ayala,前三开发商的SMDC,Megaworld,纷纷在此集中开发楼盘即是最好的证明。根据仲量联行的数据,目前,曼达卢永区域的平均空置率仅有3.9%,为非常优秀的水平。
 
当你拥有一套能够稳定提供长期现金流的房产后,那么恭喜你,你已经在财务自由的道路上前进了一大步。同时,当你拥有稳定的现金流收入后,你就有足够的底气与耐心去与房产涨幅做赛跑。房地产行业有一句话叫做“三年不开张,开张吃三年”。

房产涨幅一定是来自长期持有,观察其平均收益率的。房产不像股票,月初买,月底卖,一定要保持足够的耐心。物业租金+涨幅,吃到了甜头的人会购入更多的优质物业,从而形成良性循环,不断的增加自己的被动收入。希望看到这篇文章的各位,都可以早日实现自己的财务自由。

总价: 40.07万元 /套
近一年房价涨幅: 6.00% |  参考租金: 2000元/月


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