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问: 澳大利亚住房贷款有哪些还款方式?还款期限多长? 澳大利亚住房贷款有哪些还款方式?还款期限多长?
有路网友
2014-03-29 14:57
澳大利亚住房贷款 澳大利亚房产
有路网友
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  还款方式:  国内有等额本息和等额本金之分,等额本息即使传统的每月还款金额不变,其中所还本金部分递增,利息部分相应递减。由于原先国内的房贷大多不允许提前部分还贷,所以有些经济实力较好的客户就愿意采用等额本金(递减法),即每月归还相同本金,利息递减。如果采用同样贷款期限的话,等额本金起始的还款金额高于等额本息,但总的利息支出较少。澳洲都是采用等额本息法。但不用担心这样会多付利息,因为都允许部分提前还款(除了固定利率的有所限制,但固定利率最长也只有10年,其后还是可以转成浮动),所谓的每月还款金额只是一个最低还款金额,多数情况下你可以任意多还,本金多还了,利息自然少了。  贷款期限:  不止是中国客户,其实有些老外也有这个误区,跑来就问能不能不借30年/20年什么的,答案是可以,不过没有必要。记得在国内做房贷时,客户从借1年的到30年的什么都有,为什么呢,同样时因为不能部分还款,所以各人都要计算出一个自己能负担的最大月还款金额,然后倒推出贷款期限。  回到澳洲来说,同样因为前面所说的原因,不需要这样去计算。假设说你借了30万,期限30年每月还款2000元,期限20年每月还款2500元(数字未经计算)。你借30年不代表你只能还2000元,你还是可以还2500,这样20年就还清了。既然这样,为什么不给自己设定一个低一点的金额呢,毕竟贷款可以多还却不能少还。  简单说,永远记住,所有银行的贷款利息都是按照每天的余额按天计息的,所以还款方式和期限不是关键,有钱就还是关键,而目前银行普遍提供的对冲账户(OFFSET ACCOUNT)就是最好的工具,在offset的情况下,连按月还款和按周还款都没有差别了,因为offset的原理相当于按日还款。  贷款找银行好还是其他机构好?  银行的优点是网点多,服务时间长,但是正因为此,成本高了,自然利率也相对较高。(所以我一直对我的客户说,要找市场最低的利率就不要找银行了,选择银行是看中综合优势)。其他一些lender很多,网点很少甚至没有网点,联系全靠callcenter,相对便利性较差,利率上会有点优势。不过随着市场竞争的加剧,这种利率的差距也有缩小的趋势。最终还是看客户的需求、偏好而选择。  另外要注意的是有些小的lender会收取较高的退出费用,有些不合理的高达几千元,造成客户无法refinance再次筹措资金,而银行的退出费用相对比较低。  怎么看comparisonrate比较利率?  这是一个比较住房贷款很好的一个参数,其实它就是把所有相关的银行费用包括开户费、账户管理费等计入贷款利率,从而对产品有个直观的比较。但是,大家要注意的是,现在不少银行把免费存款账户、信用卡等都捆绑到贷款品种中去,而这种隐形的优惠是没有办法从comparisonrate中反映出来的,所以在比较时也要避免过分迷信这个rate。
2015-05-05 01:44:58
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