加拿大贷款难,新移民首付35%都不够

自进入9月以来,加拿大银行的贷款政策就开始备受质疑,甚至一度成为众矢之的,所有焦点几乎完全集中在银行允许包括留学生在内的海外买家,在没有加拿大信用记录、也不需要提供收入证明的情况下就能向银行贷款买房,外国买房网认为这样过于宽松的贷款政策成为推高楼市的杀手锏。

很多观察者、评论家也认为,海外买家只需要带着35%的首付款就能来申请贷款,很少需要提供收入证明,这样的贷款政策对本国居民非常不公平,也是导致房价上涨、楼市崩盘风险加剧的一个重要因素,这样的贷款制度正在推动城市房地产市场的泡沫化,一些银行自己也表达出了对加拿大一些地区楼市需要降温的担忧,毕竟随着住房价格飙升的担忧,加拿大住房市场的某些领域的确需要冷却。

两大银行率先收紧贷款

丰业银行发言人表示,丰业银行已经从9月21日起,对所有房屋贷款的申请者都要求提供标准的收入证明。而符合贷款资格的海外买家需要支付至少50%的首付。但丰业银行同时表示,海外买家的贷款比例仅占该银行2000亿元总贷款额的0.2%,原来首付额度低于35%的外国买家不能贷款。他们认为这是一个“试点项目”,且是在研究了“竞争对手的市场研究”后才出台,并适用于丰业银行以外的贷款经纪人(mortgage brokers)和流动贷款专家(mobile mortgage specialists)。

而满银银行(Bank of Montreal)则规定,从9月26日起,将要求所有申请贷款的新移民、以及非本国居民,提供资产及收入来源的证明!事实上,自今年4月开始,满地银行已经停止向外国学生贷款。

讲到这里,或许有些小伙伴觉得,不过是两家银行而已,我可以选择其他银行啊?!讲真,事情肯定没有那么简单。除了这两家银行外,其他一些大银行也都纷纷跟进。加拿大国家银行(National Bank of Canada)执行长Louis Vachon同样也呼吁要严格要求,提高首付额度。加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)在近日发出的声明中表示,海外买家需要由雇主或公司提供的收入证明以及相关资产清单。而那些没有工作的新移民必须支付35%的首付,以及至少12个月的支付贷款证明

TD加息解决楼市问题

而且,自联邦政府上月宣布新的按揭保险规定后,TD银行在加拿大各大银行中率先宣布提高利率,这被业界认为是用财政政策解决楼市问题的及时反应。加拿大各银行明显受到财政部新政的影响,早前就已经有银行传出收紧对外国人的贷款,如今便是对加拿大人的贷款也逐步收紧,新移民贷款也开始从严处理。

据报道,11月1日TD银行自己加息0.15点至2.85%,TD银行在声明中说,新利率仅影响到申请浮动按揭利率的贷款者。固定利率的贷款者不受影响。其他贷款产品如信用额贷款(line of credit)也不受影响。该行表示:我们定期对利率进行评估,并基于一些因素作出调整,包括按揭贷款的成本。有分析预期,继TD之后,其他各大银行也将相继提高按揭贷款利率。

贷款压力测试出炉

10月17日﹐加拿大各大银行开始执行联邦政府新的房贷款规﹐即购房者必须提供可靠足够的收入证明,且通过还贷“压力测试”方可获得贷款,但这一新规不覆蓋首次购房的新移民群体,新移民只要满足首付不低于35%即可。但是,加拿大帝国商业银行(CIBC)和满银(BMO)已经将新规延伸到新移民购房群体,规定新移民购屋既要满足不得低于35%的首付要求,还需要提供“收入证明”。

据报道,CIBC房贷经纪辛迪说﹕过去新移民申请贷款只要能够负担总房款的35%首付便可,对于他的还贷能力,我们只是形式上让他提供一个资产证明比如房产、储蓄存款等,不考虑他的收入来源。而新政实施后,我们在执行联邦政府新规基础上增加了5年内的新移民也要提供收入证明的规定。如果新移民在加国无工作,他必须提供以前在中国或海外其他地方的收入证明。注意﹗是收入证明,不是资产证明。

过去新移民身分的房产投资客只要提供资产证明就可以买多套房产,现在则不行了,对新移民首付超过35%的要提供收入证明以及财务状况报告,对于数额巨大的首付款,政府还会查他的来源。

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