退休老人在美国买房选现金还是贷款?

  一般人认为美国买房最好能在退休前把贷款付清,这样可以轻松无负担的住在自己家里。但是如果想搬家或是想买第二套房子,这知常规还适用吗?鉴于利率仍低,美国买房是否可考虑贷款?或是你把大房换小房,是否应趁现在用现金付清房贷呢?

  这要看你用来生活的钱,以及有多少可动用的空间。虽然付现马上拥房确实感觉很棒,不要成为放贷者的奴隶也很有道理,但美国买房有时最谨慎的作法是贷款。

  你不要把所有或多数的钱投进房子,使你生活捉襟见肘。财务吃紧时,你不可能抱著厨房水槽到超市换菜。美国买房申请房贷确实会增加每月开销,但能让你持有多数的钱,不用担心每月生活费和紧急事故所需的费用。

  你不应在一年内领出太多个人退休帐户(IRA)的钱来买第二栋房子,这么做可能导致你的税率提高,甚至造成联邦医疗保险(Medicare)B或D部分进行收入调整。美国买房申请房贷和长时间从IRA小额提款,就可减少冲击。

  但是退休后可以获得房贷吗? 不是需要工作吗? 不见得,若你有稳定的收入,例如退休金或定期从投资帐户领钱,你就可能符合资格。最好事先向当地银行或房贷经纪打听,以了解需要何种收入,若是须显示申请房贷前固定领收入要达到某个月数,就可以开始着手进行。

  你也许会意外的发现,美国买房贷款年限不一定受限于你的预期寿命。也就是说,一名八旬老翁可以获得30年贷款,虽然他的寿命不大可能超过贷款年限。所以若是申请房贷适合你的情况,而且你没有把净值留给继承人的问题,既然你不大可能活过房贷年限,何不干脆申请最久年限。

  美国买房的另一种方法是申请逆向房贷(reverse mortgage),它与传统房贷相似的地方,在于基本上你是每个月用淨值抵押贷款,但是不需每月付钱。不过,逆向房贷会需付一大笔头款,根据年龄和其他因素,有时可高达50%。如果你大房换小房,碰上这种情况最好,因为你可把一些卖房所得作为头款,其他的钱则自己收起来,不过你应考虑逆向房贷的费用高昂,以及是否必须保存房子净值。

打开微信“扫一扫”,打开网页后点击屏幕右上角分享按钮

533350